Ist Pfando besser als ein Autopfandhaus? Es gibt einen Haken! - Vorsicht ist geboten, da ansonsten das Auto schnell unwissentlich verkauft ist und die Abholung durch Pfando droht!
Pfando wirbt im Internet reichweitenstark damit, Geld für das Auto zu erhalten und es sodann gewohnt weiterfahren zu können. Pfando suggeriert, der “KFZ Pfandleihhaus - Marktführer in Deutschland” zu sein. Aber Vorsicht, denn was auf den ersten Blick “unkompliziert” wirkt, kann bei näherer Betrachtung am Ende noch zu Ärger mit Pfando führen. Wie das System “Pfando” mit dem "cash & drive" bzw. "sale & rent back" funktioniert und was viele Betroffene scheinbar nicht wissen, erfahren Sie hier!
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Pfando bietet an, Autos zu kaufen und zurück zu vermieten. Gegebenenfalls werden die Fahrzeuge jedoch erheblich unter Wert angekauft und zu
überzogenen Preisen zurückvermietet.
- Die Geschäftsmodelle "cash & drive" bzw. "sale & rent back" haben damit nichts mit einer klassischen Pfandleihe zu tun. Wird ein Auto nämlich verpfändet, so kann es gegen Rückzahlung des Betrages ausgelöst werden. Pfando-Kunden hingegen sollen das Eigentum an ihren Wagen dauerhaft verlieren. Eine Rückkaufoption wird nicht eingeräumt.
- Werden die hohen Mieten nicht bezahlt oder wird Mietvertrag beendet, dann droht die Abholung des Fahrzeugs. Abgeholte Fahrzeuge werden im Anschluss in der Regel öffentlich versteigert.
- Pfando-Kunden können sich aber zur Wehr setzen: Wurde das Fahrzeug zu einem Spottpreis -bzw. 50 % unter dem Wert, der bei anderen Händlern zu erzielen wäre- verkauft, dann sind derartige Verträge wegen Wuchers nichtig. Weitere Indizien, die für unberechtigten Wucher sprechen, können auch hohe Mieten sein, insbesondere wenn Betroffene noch die laufenden Kosten des Fahrzeugs zu tragen haben.
- Hat Pfando gar versprochen, dass das Auto wieder zurückgekauft werden kann, dann liegt ein verbotener Rückkaufhandel vor. Derartige Verträge sind ebenfalls unwirksam.
- Nichtige und unwirksame Verträge führen dazu, dass betroffene Pfando-Kunden niemals das Eigentum am Auto verloren haben. Derartige Verträge sind zu stornieren. Bereits entrichtete Raten bzw. Mieten und die Bearbeitungsgebühr sind zurückerstatten und die Fahrzeugpapiere und Schüssel sind herauszugeben.
- In diesem Fall darf der Wagen auch nicht von Pfando abgeholt und versteigert werden, nur weil eine Rate ausgeblieben ist. Hat Pfando das Fahrzeug bereits abgeholt, so darf die Herausgabe verlangt werden. Wurde das Fahrzeug schon versteigert, kann sogar Schadensersatz verlangt werden.
- Wenn auch Sie von dem Geschäftsmodell betroffen sind und Pfando ihre berechtigten Ansprüche ablehnt, sollten Sie einen Rechtsanwalt hinzuziehen.
• Hilfe: Pfando droht mit der Abholung meines Fahrzeugs oder Pfando hat mein Auto schon weggenommen!
Was meint das Geschäftsmodell von Pfando mit den Namen "cash & drive" bzw. "sale & rent back"?
Pfando wirbt damit, ein "Pfandleihhaus" zu sein, bei dem man "unkompliziert und innerhalb von 60 Minuten Bargeld erhalten" und das Fahrzeug weiternutzen kann. Das Ganze soll ohne SCHUFA funktionieren und somit ein "Kreditalternative" darstellen. Pfando schaltet offensichtlich kostenpflichtige Werbung, um potenzielle Kundinnen und Kunden genau das denken zu lassen, siehe:
Tatsächlich handelt es sich bei diesem Modell aber nicht um eine Pfandleihe. Wird eine Sache als Pfand versetzt, so lässt sie sich gegen Rückzahlung des Pfandbetrages wieder auslösen.
Die "Pfando GmbH" kauft die Fahrzeuge allerdings an und vermietet sie in der Regel über eine Tochtergesellschaft -meist die "Pfando Vermietung GmbH"- zurück. Eine Rückkaufoption wird nicht eingeräumt. Was viele Kunden scheinbar nicht wissen, ist dass sie das Eigentum am Fahrzeug damit dauerhaft verloren haben sollen.
Habe ich mein Fahrzeug jetzt verloren? Was kann ich gegen Pfando tun?
Grundsätzlich ist an diesem Geschäftsmodell von Pfando nichts auszusetzen. Allerdings bedeutet das nicht, dass Betroffene der "Pfando GmbH" machtlos ausgeliefert sind. Die Erfahrung zeigt, dass viele Verträge mit Pfando rechtswidrig sein können. Rechtswidrige Verträge führen dazu, dass Pfando-Kunden das Eigentum an ihren Fahrzeugen nicht verloren haben. Ist dies der Fall, dann stehen Betroffenen folgende Rechte zu:
- Pfando hat die Verträge zu stornieren!
- Die Bearbeitungsgebühr ist zu erstatten!
- Bereits gezahlt Mieten dürfen von Pfando zurückverlangt werden!
- Pfando hat die Fahrzeugpapiere und erhaltene Ersatzschlüssel herauszugeben!
- Das Fahrzeug darf nicht von Pfando abgeholt werden!
- Abgeholte Fahrzeuge müssen herausgegeben werden!
- Für bereits versteigerte Fahrzeuge darf Schadensersatz verlangt werden!
Ob ein Pfando-Vertrag nichtig ist oder nicht, hängt von den Umständen des Einzelfalls ab.
Folgende Optionen kommen in Betracht:
• Unwirksamkeit der Pfando-Verträge wegen Wucher!
Wurde ein Vertrag mit Pfando geschlossen, kann dieser wegen Wuchers (siehe § 138 Abs.1 BGB) nichtig sein. Wurde das Fahrzeug nämlich zu einem sehr niedrigen Preis verkauft und dann zu einem sehr hohen Preis zurückvermietet, dann spricht dies für ein verbotenes, wucherähnliches Geschäft. Dies gilt umso eher, wenn in dem Mietvertrag, der in der Regel mit der "Pfando Vermietung GmbH" geschlossen wurde, bestimmt ist, dass die laufenden Unterhaltskosten des Fahrzeugs nach wie vor von den Betroffenen selbst getragen werden müssen.
Hat Pfando sogar noch nicht einmal 50 % des Preises gezahlt, der sich bei dem Verkauf an einen anderen Händler erzielen ließe, so ist die Unwirksamkeit des Vertrages sogar zu vermuten. Die Rechtslage stellt sich für Betroffene in diesem Fall als extrem günstig dar!
Diese Rechtslage ist sogar durch den Bundesgerichtsgerichtshof bestätigt worden. Damit steht fest, dass Betroffene sich gegen Pfando wehren können.
• Nichtigkeit der Pfando-Verträge wegen verbotenem Rückkaufhandel!
Hat Pfando dem betroffenen Kunden eingeräumt oder versprochen, das Fahrzeug zurückkaufen zu können, dann liegt ein verbotener Rückkaufhandel (siehe § 34 Abs.4 GewO) vor. Zwar sehen die Pfando-Verträge in der
Regel kein Rückkaufrecht vor, doch kann dies außerhalb des Vertrages auch mündlich eingeräumt werden. Wurde ein Rückkaufrecht zumindest versprochen, dann ist der
betroffene Vertrag ebenfalls nichtig (siehe § 134 BGB) und betroffene Pfando-Kunden haben das Eigentum am Auto nicht an die "Pfando GmbH" verloren.
Vorsicht: Werden an Pfando die Mieten -oft als "Raten" verstanden- nicht mehr gezahlt, dann droht die Abholung und/oder Versteigerung des Fahrzeugs, u.a.!
Können betroffene Pfando-Kunden die hohen Mieten irgendwann nicht mehr bedienen und wird eine Rate nicht mehr gezahlt, dann ist Ärger mit Pfando vorprogrammiert. Gleiches gilt, wenn der Mietvertrag endet und nicht mehr verlängert wird.
• Hilfe: Pfando droht mit der Abholung meines Fahrzeugs oder Pfando hat mein Auto schon weggenommen!
Den Verlust des Fahrzeugs müssen Betroffene nicht hinnehmen. Die Abholung des Fahrzeugs gegen den Willen der Betroffenen stellt verbotene Eigenmacht (siehe OLG Frankfurt a.M., Urteil vom 25.05.2023 - 2 U 165/21) und ist damit nicht zulässig. Droht Pfando die Abholung des Autos an oder wurde der Wagen bereits weggenommen, dann können Betroffene sich wehren und Unterlassung beziehungsweise die Heraushabe des Autos verlangen.
• Hilfe: Versteigerung meines Wagens durch Pfando droht oder mein Auto wurde bereits versteigert!
Droht die Versteigerung des Autos durch Pfando, dann lässt sich das ebenso verhindern. Betroffenen steht die Unterlassung zu. Wenn das Fahrzeug bereits versteigert wurde, dann kann Schadensersatz verlangt werden.
Leitfaden: Sie sind betroffen und wollen den Vertrag mit Pfando stornieren? So "kündigen" Sie den Vertrag mit Pfando!
- Prüfen Sie den Wert Ihres Fahrzeugs und lassen Sie sich am besten schriftlich bestätigen, wie viel Sie bei einem Verkauf an einen anderen Händler erzielt hätten können. Wurde das Fahrzeug für unter 50 % verkauft, dann ist der Vertrag nichtig; siehe hier. Gleiches gilt, wenn Ihnen versprochen wurde, dass das Fahrzeug zurückgekauft oder ausgelöst werde kann, siehe hier.
- Teilen Sie Pfando mit, dass Sie sich auf die Nichtigkeit des Vertrages berufen und verlangen Sie schriftlich, dass man Ihnen die Vertragsstornierung bestätigt. Setzen Sie hierzu eine Frist von einer Woche und fordern Sie nebenbei auch zur Rückzahlung der Bearbeitungsgebühr und entrichteter Mieten sowie zur Herausgabe der KFZ-Papiere und Schlüssel auf. Falls Ihr Auto bereits abgeholt wurde, setzen Sie eine kurze Frist von 3 Tagen, um Ihnen das Fahrzeug wieder zurückzugeben. Am besten Schreiben Sie eine E-Mail an info@pfando.de.
- Wenn die Frist verstrichen ist oder aber Pfando Ihre Ansprüche abgelehnt hat, führt der Gang zum Anwalt leider nicht vorbei. Nehmen Sie Kontakt mit dem Rechtsanwalt Ihres Vertrauens auf. Bestenfalls hat dieser schon Erfahrungen mit Pfando gemacht. Ihr Anwalt wird sich Ihre Situation anhören und mit Ihnen gemeinsam die weiteren Schritte planen.
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Stand der Information: Dezember 2023.
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